• Jason Jia

神秘低调的家族办公室,究竟为何被青睐?

家族办公室作为家族财富管理的最高形态,一直以来较为低调。家族办公室可以理解成为超富人士或家族提供投资、慈善赠与、预算、保险、税收、多代指导等服务的全方位财富管理公司,针对超富人士或家族生活的所有财富细节,制定稳健、综合型的财富管理解决方案。

家族办公室为亿万富豪的资深“管家”,一个优秀的家族办公室将站在客户的立场,有效管理客户的多种需求。例如,在投资方面,家族办公室将扮演金融市场买方的角色,将资金配置于股票、债券、固定收益产品、PE、VC、对冲基金等多个资产类别中,进行中长期投资,类似于机构投资者。

而另一方面,家族办公室的律师及财务投资顾问将会通过基金、信托、大额保单等不同金融及法律工具,对财富进行集中化管理。家族办公室将分布于多家银行、证券公司、保险公司、信托公司的金融资产汇集到一张跨境财务报表中,进行财务的风险管理、税务筹划、信贷管理、外汇管理、资产投资等优化配置。

家族办公室在国际上的发展

现代化的家族办公室起源于19世纪中叶的欧洲。一些抓住产业革命机会的大亨,将金融、法律和会计专家集合起来,对如何管理和保护其家族的财富和广泛的商业利益进行研究。

瑞信研究院发布的《2019全球财富报告》中显示,全球大部分财富集中于超富裕阶层。截至2019年年中,超富裕人士的人数仅占全球富裕人士总数的0.92%,总计拥有158.3万亿美元的财富,占全球财富总值的44%。在2019年一年中,全球新增百万富翁110万名。随着世界各地富豪数量增多,家族资产规模越来越大,家族成员关系越来越复杂,对家族财富的管理需求越来越迫切。因此,家族办公室在世界各国逐渐盛行起来。

此外,在全球新增的百万富翁当中,美国占一半以上,中国则新增了15.8万人,中国财富超过5000万美元的超高净值人数为18132人,在全球排名第二,仅次于美国。随着中国富豪财富的增长和理财意识的觉醒,寻找合适的管理模式也成了他们当下需要解决的要务。

家族办公室和金融机构的不同之处在于利益的角度。尽管多数私人银行宣称以客户的利益作为自身的最高利益,但在实际营运当中都是以“银行的利益最大化”为考核指标。与私人银行相比,家族办公室凭借自有金融专业技能,扮演家族“管家”的角色。在资本市场上实践保护客户利益的宗旨。

家族办公室的发展优势

家族办公室在家族信托、慈善信托财富管理有着极大优势。家族信托从2013年起在中国出现首单,目前已受到广泛关注(点击阅读了解《设立海外信托应考虑的几大因素》)。家族信托金融资产投资主要由信托公司或银行负责管理,全部集中在信托公司或银行体系内的金融产品,大大限制了委托财产的投资范围,长期不利于信托资产的保值增值。而家族办公室的优势则体现在其综合化的资产配置能力、境内外资产配置的能力。家族办公室有着更为专业、独立的投资判断与策略,不会受到受托人的约束。

在未来,财富传承将成为越来越多高净值人士的需求。财富传承要想达到百年,投资能力的提升是最为关键的因素。保守的投资战胜不了通货膨胀带来资产购买力下降,这其中需要的是专业化财富管理机构运营。家族办公室以其专业的财富管理,确保财富长期保值增值,不被通货膨胀所蚕食,在未来将会有越来越广阔的发展空间。

我所长期以来在处理家族办公室相关法务方面具有丰富经验,包括海外信托设立(点击了解信托相关案例)、企业尽职调查、以及制定家族签证计划等。若您希望了解更多家族办公室相关事宜,或上文提及的具体事务,欢迎点击此处与专业律师预约咨询。

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