小型企业难于获得资助贷款,而今援助资金近乎耗尽,未来何去何从?

April 16, 2020

本周三(4月15日),美国国会与白宫重启磋商,针对小企业贷款计划进行讨论补充。截至当地时间周三中午,美国小型企业管理局(SBA)已批准了144万笔贷款申请,共计拨款超过超过3,110亿美元,目前还剩约11%的资金,而仍有贷款申请等待处理。

 

SBA称,在小企业“薪资保护计划(Paycheck Protection Program)启动不到两周之内,就批准了超过过去14年的贷款,使得资金迅速枯竭。按照目前的消耗速度,全部资金将于本周四(4月16日)用尽。当前,国会议员与特朗普政府之间就如何补充资金的问题上依然陷入僵局。

 

资金补充陷入僵局

 

当前,共和党和民主党议员正提议采取紧急支出措施来筹集更多的资金,由于民主党议员与财政部之间未能达成协议,国会议员和特朗普政府在资金补充方面陷入了僵局。

 

参议院少数党领袖查克·舒默(Chuck Schumer)和财政部长史蒂文·姆努钦(Steven Mnuchin)于本周三上午进行了交谈,而众议院议长南希·佩洛西(Nancy Pelosi)和舒默的工作人员与财政部官员在周三下午进行了交谈,试图达成两党协议,但并没有成功。

 

共和党议员希望拨款2,500亿美元用于小企业救济,不附加任何条件。而民主党议员虽支持额外的援助,但要求其中的1,250亿美元要有附加条件,比如确保部分小企业不会因为没有关系而被大型机构拒之门外。佩洛西在一份声明中表示,“要使救济计划成功,它必须对每个人都有效”。

 

据悉参议院于今日召开下次会议,众议院将于周五召开,若一切顺利,国会可能会在本周末前通过立法。

 

小型企业与贷款擦肩而过的原因

 

“薪酬保护计划(PPP)”法案的两项规定可能使部分小型企业与贷款擦肩而过。当前,由于政府希望快速将资金分配给小型企业,该计划中的资金是按照“先到先得”的原则分配的。其次,贷款申请人在能够提供足够的文件证明资金已用于规定用途时,才可以免除贷款。

 

PPP的放款速度和文件要求从侧面鼓励银行选择长期客户及具有经过审计的财务报表的客户。研究表明,财务报表经过审计的企业通常比没有的企业在经济危机中表现的更强大、效率更高,而绝大多数小型企业并未提供经审计的财务报表。

 

小型企业解决上述问题的一种方法是根据公司行业和规模来寻找合适的银行。规模较小的银行和具有行业专长的银行更有可能在不要求获得经审计的财务报表的情况下向企业提供贷款,这可能部分地推动了有关社区银行在PPP方面的放款速度。PPP由银行进行管理,“先到先得”的原则可能会青睐拥有更好财务环境和现有贷款关系的企业。而数据表明,超过1/3的中型企业没有任何外部债务,这表明这些企业的现有银行关系薄弱。因此,在疫情之下,没有银行贷款记录的企业实际上可能会处于不利地位。

 

综上所述,当前的PPP计划将导致流向小企业的资金分配不均衡。没有经过审计的财务报表,或没有与银行建立一定关系的小型企业将无法获得急需的流动资金。若PPP的目标是暂停经济倒退,则需让更多的公司参与进来,使财务状况较差的公司受益。

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