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硅谷银行倒闭竟是美联储造成的?这个窟窿最后谁来填?

当地时间3月10日,美国硅谷银行(Silicon Valley Bank)轰然倒闭震惊全球。短短48小时内,一家资产达到两千亿美金,吸纳半个科技行业存款的金融机构关门,留下一地鸡毛和人心惶惶。破产后的短短几天内,这起事件有了什么样的进展?美国各大监管机构采取了什么样的措施?


40年历史的硅谷银行,怎么会瞬间倒闭?


在3月10日前,硅谷银行还是全美第16大银行。在这家银行存钱和做借贷的大多是医疗、科技和私募风投等领域的公司,特别是初创公司。2022年,硅谷银行给44%已上市且由风投资金支持的公司提供了资金。


2022年美国经济的不景气和美联储的不断加息,让很多公司不能像之前一样顺利融资,并把这些钱存到银行。此时储户反倒需要从银行取钱来维持运营,这样一来就非常考验银行的现金流动性。但银行的本质决定了,他们不会把储户的钱全部原封不动的留在银行内,而是会把这些钱拿去投资,硅谷银行也不例外。


在富裕资本的支持下,硅谷银行在过去两年大量购入了美债。要说美债应该算是投资组合中,风险相对低的选项之一了。但由于美联储的不断加息导致美债贬值,所以这轮通过抛售美债回收资本的过程,给硅谷银行带来了约18亿美金的损失。为了弥补这一损失,硅谷银行3月8日宣布了发股融资计划,计划融资额为22.5亿美金。


这个计划一宣布就引发了恐慌,一时间出现了总额高达420亿美金的挤兑(银行业中,“挤兑”是指大量储户拥挤到银行,取回存款的现象)。‍‍‍‍在3月9日结束时,硅谷银行面临了约9.58亿美金的负现金流。由于资不抵债,流动性不足,硅谷银行最终没有躲过倒闭的命运,美国监管部门指定联邦存款保险公司(FDIC)对其进行了接管。


对在硅谷银行有大量存款的公司来说,最直接的影响,就是员工工资不能按时支付的问题,接下来可能就是大规模的裁员甚至倒闭。有人把此次事件和2008年雷曼兄弟的倒闭做了比较,认为这次是一个独立事件,至少这次事件的发生不是因为银行持有过多不良资产。这轮之后,相信会有更多银行会重新审视自己的存款准备金,避免成为下一个硅谷银行。一些银行和机构已经行动起来,为此次受影响的公司提供信贷额度或银行业务。

(硅谷银行股价暴跌 | 图片来自网络)


破产96小时后,有何新进展?


3月10日中午,FDIC紧急接管了硅谷银行,创建一个新实体圣克拉拉存款保险国家银行(DINB),并承诺受保的储户可在本周一(3月13日)提取25万美金以下的存款。但硅谷银行是一家面向科技企业和风投机构提供存贷款服务的银行,这些企业和机构的存款远远超过了25万美金的担保范围。硅谷银行去年年底的1730亿美金存款中,有1550亿美金都不在FDIC的保险范围内。


最新进展显示,美联储等方面出手干预,以防止美国金融体系出现恐慌。当地时间3月12日晚,美国财政部、美联储、FDIC就此事发表联合声明称,从本周一(3月13日)开始,储户可以支取他们所有的资金,并且美国政府此次不会用纳税人的钱对硅谷银行实行救助。

(美国财政部发表的联合声明)


受硅谷银行倒闭的影响,储户的恐慌心理甚至蔓延到了其他中小型银行。例如,在两个交易日内,第一共和银行(First Republic Bank)股价大跌了30%。尽管该行声明自己拥有足够的现金头寸,3月10日早上,在得知硅谷银行倒闭消息之后,不少储户还是跑到第一共和银行网点门口排起长队取款。

(图为First Republic Bank发给储户的邮件)


目前,美国监管机构正争分夺秒地为破产的硅谷银行寻找解决方案,并阻止危机蔓延至其他银行。为了保护更多储户,美国监管机构在这份联合声明中也宣布总部位于纽约的地区银行Signature Bank被纽约州监管机构关闭,称该银行也有类似的系统性风险,FDIC已接管该行。声明表示,Signature Bank的储户将可以完全提取他们的存款;与硅谷银行的决议一样,纳税人的钱同样不会被用来救助该银行。

(联合声明中相关内容截图)


美联储表示,美国的银行体系仍然具有弹性,基础牢固,这在很大程度上要归功于金融危机后进行的改革,这些改革为银行业提供了更好的保障。

 

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